Singapurs Banken versprechen KI-Umbau ohne Entlassungen

Singapurs Banken versprechen KI-Umbau ohne Entlassungen

Singapurs Großbanken treiben den KI-Umbau ihrer Belegschaften voran – und versprechen zugleich, auf Massenentlassungen zu verzichten. DBS hat als erste Bank eine Absichtserklärung (Memorandum of Understanding, MoU) mit dem Institute of Banking and Finance Singapore (IBF) unterzeichnet. Das Abkommen ist nach Angaben beider Seiten das erste dieser Art zwischen dem IBF und einem Finanzinstitut. Es umfasst drei Bereiche: grundlegende KI-Schulungen, Unterstützung für Beschäftigte in durch KI veränderten Rollen sowie Programme zur Nachwuchsförderung. UOB will nach Aussage von Alvin Eng, Head of Enterprise AI, Rollen umgestalten und Mitarbeiter schulen; er beziffert den Anteil potenziell umzugestaltender Jobs auf „roughly 10 to 15 per cent“. OCBC-Chef Tan Teck Long schließt aus, dass durch KI Personal abgebaut werden soll; er hofft, die Belegschaft durch Geschäftsausbau zu vergrößern (Herstellerangabe). Top-Manager von DBS und UOB sagten auf dem Singapore FinTech Festival 2025, ihre Priorität sei es, Mitarbeiter anzupassen statt zu ersetzen. Laut einem Bericht der Straits Times arbeitet die Regierung Singapurs eng mit den größten Banken des Landes zusammen, um neue Technologiekompetenzen zu vermitteln; unausgesprochenes Ziel sei es, massive Arbeitsplatzverluste wie bei einigen US- und europäischen Finanzfirmen zu begrenzen. Die Banken nutzen dafür konkrete Strategien: DBS setzt auf ein vertraglich verankertes Umschulungsprogramm mit dem IBF, UOB auf die Umgestaltung von Rollen mit begleitenden Trainings, und OCBC auf Wachstum, das zusätzliche Stellen schaffen soll. Diese Maßnahmen sind eingebettet in die enge Abstimmung mit der Regierung, die regulatorische Vorgaben und Förderprogramme bereitstellt, um den Beschäftigungsschutz zu sichern.

Konkrete Programme: Schulungen, Nachwuchs und Avatare

Die konkreten Maßnahmen reichen von flächendeckenden Schulungen bis zu KI-gestützten Kundenkontakten. DBS hat nach eigenen Angaben alle 40.000 Beschäftigten weltweit – darunter 14.800 in Singapur – mit grundlegenden KI-Kenntnissen geschult und über 11.000 Beschäftigte in stark durch KI veränderten Rollen weiterqualifiziert. Im Rahmen des MoU mit dem IBF will die Bank diese Erfahrungen in branchenweite Programme einbringen: DBS und IBF planen IBF-anerkannte Kurse zu KI-Governance, verantwortungsvoller KI, Prompt Engineering und praktischen Anwendungen. Die Lernformate umfassen das IBF Job Redesign and Reskilling Career Conversion Programme, das Mitarbeitern den Übergang in neu gestaltete Rollen ermöglicht, sowie das IBF Young Talent Programme for AI in Finance, bei dem DBS Pionierpartner ist und Studierenden angewandte Einblicke in KI im Finanzwesen bietet. Darüber hinaus will DBS 2026 mehr als 500 junge Menschen in Singapur über Management-Associate-, Praktikums- und Traineeprogramme aufnehmen. UOB setzt ebenfalls auf Umschulung: Alvin Eng betont, die Bank stelle Trainings und Plattformen bereit, erwarte aber auch, dass die Mitarbeiter die Technologie annehmen. OCBC hat für vermögende Kunden KI-Avatare namens Wendy und Wayne eingeführt, die per Text oder Sprachnachricht personalisierte Antworten auf Fragen zur Vermögensverwaltung liefern. Die Avatare sind laut OCBC zu „fundierten Portfolioanalysen“ in der Lage und geben Empfehlungen für mögliche Investments (Herstellerangabe). Der Dienst soll menschliche Kundenbetreuer entlasten; einen Personalabbau schließt OCBC-Chef Tan Teck Long aus und will die Belegschaft durch Wachstum vergrößern (Herstellerangabe).

KI als Werttreiber: DBS beziffert 750 Millionen SGD

Der wirtschaftliche Nutzen ist für DBS bereits bezifferbar. Nach eigenen Angaben erzielte die Bank 2024 mit KI einen wirtschaftlichen Wert von 750 Millionen Singapur-Dollar und erwartet für 2025 eine Milliarde Singapur-Dollar (Herstellerangabe). Diese Summe setzt sich laut DBS aus Kosteneinsparungen und Wertschöpfung zusammen – etwa durch effizientere Prozesse, geringeren manuellen Aufwand und zusätzliche Umsatzpotenziale aus personalisierten Angeboten. DBS bezeichnet sich als eine der ersten Banken weltweit, die den ökonomischen Effekt von KI quantifizieren (Herstellerangabe). Nach Angaben des Singapore Economic Development Board hat DBS über 370 KI-Anwendungsfälle und 1.500 Modelle implementiert (Stand 2024). Auch die Bank of Singapore, der Private-Banking-Arm der OCBC, meldet Fortschritte: Sie hat fünf agentische KI-Modelle entwickelt, die nach Angaben eines Managers in zehn Minuten erledigen, wofür ein Private Banker früher einen ganzen Tag brauchte. Die Modelle wurden der Monetary Authority of Singapore vorgestellt, wobei der zuständige Manager die Sicherheitsvorkehrungen und Reaktionspläne bei Fehlfunktionen erläuterte. Diese Zahlen untermauern den Anspruch der Banken, KI nicht nur als Effizienzwerkzeug, sondern als Werttreiber zu nutzen – wobei die konkreten Einsparungen und Erlöse aus den implementierten Anwendungsfällen stammen.

Widerspruch: Industrie noch bei Pilotprojekten?

Zwischen der Selbstdarstellung der Vorreiter und der Branchenrealität klafft jedoch ein Widerspruch. DBS bezeichnet sich als „AI-enabled bank with a heart“ und spricht davon, das Beste aus Maschinenfähigkeiten mit menschlicher Empathie, Kreativität und Urteilsvermögen zu verbinden (Herstellerangabe). Die Bank hat nach eigenen Angaben KI industrialisiert und erzielt messbaren wirtschaftlichen Wert. Demgegenüber schreibt der kommerzielle Anbieter samta.ai, die meisten Banken und Versicherer in Singapur behandelten KI Ende 2025 noch als Ansammlung unverbundener Pilotprojekte statt als Betriebsmodell-Transformation. samta.ai verweist darauf, dass Ende 2025 über 70 Prozent der Finanzinstitute KI in größerem Umfang nutzten, die meisten jedoch weiterhin isolierte Pilotprojekte betrieben. Die unterschiedlichen Bezugsgrößen – DBS als einzelnes Institut, samta.ai als Branchenbeobachtung – erklären den Widerspruch teilweise. Zudem stammt die Einschätzung von einem Anbieter, der Transformationsbedarf betont. In der Einordnung ergibt sich: DBS agiert als Vorreiter mit quantifizierten Ergebnissen, während die Breite des Sektors bei der Umstellung auf produktive KI-Systeme hinterherhinkt.

Regierung und MAS als Stabilisator

Die Regierung und die Monetary Authority of Singapore (MAS) wirken als Stabilisator. Laut Straits Times arbeitet die Regierung eng mit den größten Banken des Landes zusammen, um neue Technologiekompetenzen zu vermitteln; unausgesprochenes Ziel sei es, massive Arbeitsplatzverluste wie bei einigen US- und europäischen Finanzfirmen zu begrenzen. Die MAS hat am 25. Juni 2025 die Singapore Payments Network Limited (SPaN) mitgegründet. In seiner Rede anlässlich des ABS Annual Dinner bezeichnete der stellvertretende Premierminister und MAS-Vorsitzende Gan Kim Yong Banken als zentrale Treiber für Wachstum, Transformation und Mobilität. Die Gründung von SPaN soll die nationale Zahlungsinfrastruktur stärken und weitere Innovationen im Zahlungsverkehr vorantreiben. Diese institutionelle Einbettung zeigt, dass Singapur den KI-Umbau des Bankensektors nicht allein den Marktkräften überlässt, sondern aktiv begleitet – mit dem Ziel, Arbeitsplätze zu sichern und zugleich die Wettbewerbsfähigkeit zu erhalten.