Ninth Wave stellt KI-Assistenten Compass für Open-Finance-Onboarding vor

Ninth Wave stellt KI-Assistenten Compass für Open-Finance-Onboarding vor

Ninth Wave, ein Anbieter von Konnektivität zwischen Finanzinstituten und Drittanbieter-Apps, hat mit Compass einen KI-gestützten Onboarding-Assistenten vorgestellt. Das Unternehmen verbindet Banken mit Aggregatoren wie Plaid, Finicity und MX sowie Buchhaltungssystemen wie Intuit QuickBooks, Xero und Sage. Ninth Wave normalisiert Bank-APIs auf den FDX-Standard, sodass eine Bank einmalig an die Ninth-Wave-Plattform angebunden wird und damit das gesamte Open-Finance-Netzwerk erreicht. Compass soll Finanzinstitute bei der API-Integration unterstützen, indem es den bisher manuellen und zeitaufwändigen Onboarding-Prozess automatisiert. Laut einer Fachquelle wurde die Einführung am 13. Januar 2026 angekündigt. Der Assistent basiert auf Amazon Bedrock AgentCore und bietet nach Angaben von Ninth Wave eine kollaborative Self-Service-Erfahrung, die die etablierten Sicherheits- und Compliance-Standards des Unternehmens erfüllt. Compass analysiert und testet Bank-APIs, um Lücken, Inkonsistenzen oder Abweichungen zu identifizieren, die behoben werden müssen, um Open-Finance-Standards zu erfüllen. Damit zielt das Produkt auf eine zentrale Herausforderung im Open Finance: die Validierung und Anpassung unterschiedlicher API-Implementierungen, die traditionell Wochen an Spezialistenarbeit über E-Mail-Threads und Tabellenkalkulationen erfordert. Jede Bank exponiert APIs mit eigenen Feldnamen, Formatierungskonventionen und Lücken gegenüber dem FDX-Standard.

Multi-Agenten-Architektur auf Amazon Bedrock AgentCore

Technisch setzt Compass auf eine Multi-Agenten-KI-Architektur, die auf Amazon Bedrock AgentCore aufbaut. Ein primärer Orchestrator steuert sieben Spezialagenten, die jeweils für bestimmte Komponenten der Onboarding-Reise zuständig sind – etwa für Daten-Mapping und interaktive Frage-Antwort-Dialoge. Diese Aufteilung ersetzt die bisherigen manuellen Prozesse, bei denen Spezialisten über E-Mail-Threads und Tabellenkalkulationen kommunizierten, durch eine automatisierte, arbeitsteilige Verarbeitung. Der Orchestrator zerlegt den Onboarding-Workflow in Teilaufgaben und delegiert sie an die zuständigen Agenten. Die Spezialagenten übernehmen dabei konkrete Schritte, die zuvor von Menschen ausgeführt wurden: Ein Agent analysiert die Bank-APIs, indem er Feldnamen, Formatierungskonventionen und Abweichungen vom FDX-Standard prüft. Ein anderer Agent führt das Daten-Mapping durch, also die Zuordnung der bankspezifischen Felder zu den standardisierten FDX-Feldern. Ein weiterer Agent bearbeitet interaktive Frage-Antwort-Dialoge, sodass Nutzer Integrationsfragen direkt im System klären können, ohne Support-Tickets zu eröffnen. Die FDX-Validierung erfolgt automatisiert: Der Assistent bewertet, wie Konto- und Transaktionsdaten formatiert sind, wie die Kundenzustimmung erfasst und verwaltet wird und wie Authentifizierungsprozesse funktionieren. Auf dieser Grundlage erstellt Compass ein Compliance-Scoring, das die Readiness der Bank für die Produktionsanbindung bewertet. Durch die Self-Service-Funktionalität können Banken, Aggregatoren und Fintech-Partner Integrationsanfragen direkt im System lösen, statt auf wiederholte Abstimmungen per E-Mail angewiesen zu sein. Die Plattform ersetzt damit die traditionellen manuellen Workflows, die auf Tabellenkalkulationen und E-Mail basierten. Amazon Bedrock AgentCore stellt die Infrastruktur für die Orchestrierung der Agenten bereit. Die Architektur ist für einen regulierten, domänenspezifischen Workflow ausgelegt, wie Ninth Wave in einem technischen Beitrag beschreibt. Der primäre Orchestrator koordiniert die Spezialagenten, die jeweils Teilaufgaben wie Daten-Mapping, interaktive Q&A und die Analyse von API-Formaten übernehmen. Durch die Self-Service-Funktionalität können Integrationsanfragen direkt im System geklärt werden, ohne dass Support-Tickets erstellt werden müssen.

Versprochene Zeitersparnis und Compliance-Vorteile

Laut einer gemeinsamen Studie von Ninth Wave und AWS kann KI-gesteuertes Onboarding die Testzeiten bei der Bankintegration um 95 Prozent reduzieren. Die Studie kommt zu dem Schluss, dass Finanzinstitute, die das Tool nutzen, die Testzeit für die Onboarding-Integration um 95 Prozent reduzieren können. Diese Effizienzsteigerung adressiert einen zentralen Engpass im Open-Finance-Ökosystem, bei dem die Abstimmung unterschiedlicher API-Implementierungen – jede mit eigenen Feldnamen und Formatierungen – zuvor Wochen manueller Arbeit von erfahrenen Ingenieuren erforderte. Die Plattform soll das Open-Finance-Onboarding von Wochen auf Minuten verkürzen und dabei die Anforderungen von SOC 2 und PCI DSS erfüllen. Ninth Wave gibt an, dass Compass die Bankintegration beschleunige und die Genauigkeit, Vorhersagbarkeit und Time-to-Market verbessere. Zudem transformiere der Assistent das Onboarding-Modell, indem er als intelligenter Führer während der gesamten Onboarding-Reise diene und klare Anweisungen sowie Automatisierung bei jedem Schritt des Integrationsprozesses bereitstelle. Die versprochene Zeitersparnis beruht auf der Automatisierung von Analyse- und Testschritten, die zuvor manuell durchgeführt wurden. Compass nutzt eine Multi-Agenten-KI-Architektur, um traditionelle manuelle Workflows mit Tabellenkalkulationen und E-Mails zu ersetzen. Das System arbeitet mit einem primären Orchestrator, der sieben Spezialagenten steuert, die jeweils für bestimmte Komponenten der Onboarding-Reise zuständig sind, etwa Daten-Mapping und interaktive Q&A. Durch die Self-Service-Funktionen können Banken, Aggregatoren und Fintech-Partner Integrationsanfragen ohne Support-Tickets lösen. Die technische Grundlage der Plattform ist Amazon Bedrock AgentCore, das die Infrastruktur für die Orchestrierung der Agenten bereitstellt.

Ungeklärter Widerspruch beim Einführungsdatum

Beim Einführungsdatum von Compass besteht ein ungeklärter Widerspruch. Eine Fachquelle meldet die Ankündigung der Einführung am 13. Januar 2026. Eine andere Fachquelle, ffnews.com, berichtet dagegen, Compass sei im März eingeführt worden. Die Diskrepanz ist nicht aufgelöst. Möglicherweise bezieht sich das eine Datum auf die Ankündigung und das andere auf die tatsächliche Verfügbarkeit des Produkts. Ebenso könnte eine der Quellen einen Fehler enthalten. Da keine der beiden Quellen eine Erklärung für die abweichenden Angaben liefert, bleibt offen, wann Compass tatsächlich für Kunden verfügbar war. Die Quelle, die den 13. Januar 2026 nennt, spricht von einer Ankündigung der Einführung, während die andere Quelle von einem Start im März berichtet. Für eine belastbare Einordnung wäre eine Klarstellung durch Ninth Wave oder eine übereinstimmende Berichterstattung erforderlich.

Stimmen aus der Branche

In der Fachberichterstattung wird die Bedeutung von Compass unterschiedlich eingeordnet. Ein Beitrag auf ffnews.com stellt fest, dass die Reduktion der Testzeiten um 95 Prozent für Fintech-Profis einen massiven Wandel für die Skalierbarkeit von Open Finance darstelle: Aus Wochen manueller Ingenieursarbeit würden Minuten automatisierter Verarbeitung. Ein LinkedIn-Beitrag, der auf die Lösung verweist, betont, dass Open-Finance-Integration nicht von langsamen, manuellen Trial-and-Error-Prozessen abhängen sollte; mit Compass könnten Finanzinstitute die komplexesten Teile der Integration vereinfachen. In AWS-eigenen Blogbeiträgen wird Compass als Beispiel für eine Multi-Agenten-Anwendung auf Amazon Bedrock AgentCore vorgestellt, die Bank-APIs gegen FDX-Standards validiert und Compliance bewertet. Die Beiträge heben hervor, dass Compass das Open-Finance-Onboarding von Wochen auf Minuten verkürzt und dabei SOC-2- und PCI-DSS-Anforderungen erfüllt. Weitere unabhängige Stimmen von Finanzinstituten oder Analysten, die den praktischen Nutzen bestätigen oder kritisieren, liegen in den vorliegenden Belegen nicht vor.